新華社記者 陳旭
隨著AI大模型迎來爆發(fā)式發(fā)展,許多網(wǎng)民開始使用AI輔助工作和生活,金融詐騙也用上了新“馬甲”,不法分子利用區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、人工智能、元宇宙、生物科技、云養(yǎng)殖等概念,編織各種詐騙陷阱,實施網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。
針對金融領(lǐng)域詐騙出現(xiàn)的新特點,多地金融監(jiān)管部門開展2025年“3·15”金融消費者權(quán)益保護教育宣傳活動。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局(以下簡稱北京金融監(jiān)管局)連續(xù)發(fā)布三條消費者風(fēng)險提示,提示消費者警惕新騙局、新套路、新變種,幫助消費者保護好自己的“錢袋子”。
打個視頻電話、看條視頻信息就能確實是本人嗎?來自北京市朝陽區(qū)的李先生近期接到“親友”視頻通話,稱遭遇事故等急需用錢,李先生給其轉(zhuǎn)賬后才緩過神核查身份,卻發(fā)現(xiàn)被騙。遇到和李先生同樣遭遇的人群不在少數(shù)。北京金融監(jiān)管局相關(guān)負責(zé)人介紹,近期接到群眾舉報的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件中,“AI換臉冒充親友”這類數(shù)字新騙局較為典型。
北京金融監(jiān)管局提示,遇到親友通過視頻或信息求助轉(zhuǎn)賬時,務(wù)必通過多個渠道如撥打手機、當(dāng)面溝通等核實對方身份,切勿輕易相信視頻中的畫面,更勿因一時情急而盲目轉(zhuǎn)賬匯款或泄露個人敏感信息。
除了AI換臉冒充親友外,偽造虛擬貨幣投資方式、冒充專家推薦投資、虛假養(yǎng)老項目眾籌等都是典型的數(shù)字時代新騙局。尤其是不法分子利用老年人對網(wǎng)絡(luò)金融知識了解不深、風(fēng)險意識相對薄弱的特點,騙取老年人的養(yǎng)老錢財。
一些不法分子打著“未來貨幣”“高額回報”的旗號,偽造交易平臺、夸大收益數(shù)據(jù),讓人誤以為投資虛擬貨幣是穩(wěn)賺不賠的好生意,一旦收入資金便操控市場,使“貨幣”價值暴跌,甚至關(guān)閉交易平臺。
此外,在網(wǎng)絡(luò)上冒充金融專家或投資顧問,推薦所謂的“優(yōu)質(zhì)投資項目”,以“養(yǎng)老項目眾籌”為名,在短視頻平臺、網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺等渠道發(fā)布虛假信息,宣稱高端養(yǎng)老院、智能養(yǎng)老社區(qū),承諾投資就享有優(yōu)先入住權(quán)或獲得高額回報,往往都是虛構(gòu)的項目。
北京金融監(jiān)管局提醒,AI換臉難分辨,親友求助要核實;虛擬貨幣風(fēng)險高,謹慎投資莫上當(dāng);專家身份要核實,投資建議慎采納;養(yǎng)老項目需謹慎,眾籌投資有風(fēng)險。
此外,一些不法分子借用人工智能等新概念,為非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融傳銷等活動穿上新“馬甲”,產(chǎn)生非法金融“新變種”:
花式“蹭熱點”,炒作“元宇宙”。一些不法分子打著元宇宙、區(qū)塊鏈旗號,翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、虛擬現(xiàn)實等概念,宣稱“邊玩游戲邊賺錢”,包裝高科技投資項目,公開虛假宣傳高額收益,吸收公眾資金,具有非法集資違法行為特征。
以“云養(yǎng)”之名,行“非法”之實。一些不法分子打著“云養(yǎng)?!薄霸品N植”等發(fā)展農(nóng)業(yè)的幌子,把正常的農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)、銷售包裝為投資融資活動,以種養(yǎng)收益分紅、農(nóng)特產(chǎn)品返還等,吸引公眾投入資金,涉嫌非法集資、傳銷等多種犯罪行為。
北京金融監(jiān)管局提示,消費者應(yīng)增強理性投資意識,謹記“天上不會掉餡餅,高利保本是陷阱”,切勿盲目跟風(fēng)、追隨熱點,可通過金融產(chǎn)品查詢網(wǎng)站、金融產(chǎn)品查詢平臺微信小程序等官方平臺查詢金融產(chǎn)品信息,有效識別非法金融活動。